Si vous souhaitez protéger votre maison et vos biens personnels du vandalisme, des incendies et d’autres événements imprévus, envisagez d’investir dans une police d’assurance habitation. Poursuivez votre lecture pour découvrir ce qu’est la police d’assurance habitation, ce qu’elle couvre et comment souscrire une police.
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Une police d’assurance habitation peut vous éviter de payer des prix élevés et résistants aux intempéries pour les dommages causés à votre maison et à vos biens. Pour aussi bas selon le mois, l’assurance habitation peut vous éviter de devoir couvrir les dommages causés par des événements imprévus, tels que le vol, l’incendie et la chute d’objets. Dans ce guide, expliquez gentiment ce qu’est la police d’assurance habitation, ce qu’elle couvre, combien elle coûte et comment obtenir la meilleure couverture d’assurance habitation pour votre maison.
Pour trouver des devis d’assurance habitation de votre région, téléphonez au 855-948-5219 ou entrez votre code postal sur notre outil de devis gratuit :
Qu’est-ce Que L’assurance Habitation ?
L’assurance habitation est un type d’assurance habitation qui protège vos biens et effets personnels en cas d’incendie, de vol ou d’autres événements imprévus. Les polices d’assurance habitation sont considérées comme des couvertures groupées, ce qui signifie qu’elles protègent les dommages causés à votre maison et vous protègent lorsque vous, vos proches ou vos animaux de compagnie causez des blessures ou des dommages matériels à d’autres personnes.
Que Couvre Exactement L’assurance Habitation ?
Les polices d’assurance habitation prévoient généralement six régions de police pour 16 événements distincts.
Lieux De Couverture D’assurance Habitation
Une couverture d’assurance habitation comprend généralement une police pour six régions :
- Habitation -La couverture habitation protège la construction de votre maison et comprend une protection pour vos fondations, vos murs extérieurs, vos murs intérieurs, vos armoires, votre plomberie et tout ce qui est construit dans la maison. La plupart des politiques de résidence sont considérées comme un prix de remplacement, ce qui signifie que vous achèterez le montant spécifique requis pour reconstruire votre maison comme neuve.
- Autres constructions – Cette politique protège toutes les constructions qui se trouvent dans vos locaux et détachées de votre maison, et pourrait inclure une sécurité pour un garage, une clôture, un cabanon ou un belvédère. Cela comprend normalement 10 pour cent de votre couverture à domicile.
- Propriété privée -Cette composante d’une police d’assurance habitation couvre les frais de remplacement des biens privés de votre maison lorsqu’un événement couvert est endommagé. La couverture des biens personnels représente généralement 50 pour cent de la couverture de votre maison, alors assurez-vous de déterminer avec précision les dépenses de reconstruction de votre maison en utilisant un estimateur de fournisseur de police d’assurance, en parlant à un évaluateur local ou en vous estimant.
- Réduction de l’utilisation/des frais de subsistance supplémentaires – Cette couverture vous rembourse une fois que vous devez résider ailleurs grâce à des réparations. Il couvre généralement le coût d’une chambre d’hôtel ou d’une location temporaire, le prix de la nourriture, mais aussi le prix de la lessive. Il s’agit généralement de 20 pour cent de votre couverture à domicile.
- Obligation – Lorsque vous êtes responsable d’un accident causant des lésions corporelles à une personne ou des dommages matériels à ses biens, cette composante de votre couverture couvrira les factures de soins de santé ou les frais de remplacement. Il couvrira également les sanctions légales en cas de poursuites judiciaires. La plupart des compagnies d’assurance recommandent l’achat d’une police d’assurance responsabilité civile.
- Paiements médicaux à d’autres – Lorsque votre invité est blessé dans votre maison, votre couverture couvrira un montant spécifique des factures médicales. La quantité typique de la politique pour cela est un individu.
Avis : En plus de ces six régions de police, votre assureur fournira probablement des exemptions, ou flottants, qui vous permettront d’étendre votre police d’assurance à d’autres domaines ou choses découverts. Les exemptions populaires incluent la sécurité contre le vol d’identité, la copie de l’eau, les bijoux, ainsi que les tremblements de terre. Visitez le site Web de vos fournisseurs ou parlez à un courtier d’assurances pour revoir vos choix d’acceptation.
Risques Couverts
Une police d’assurance habitation type peut couvrir les dommages causés par les 16 événements suivants :
- Feu et Dragon
- Tempête de vent et grêle
- Explosion
- Émeute ou agitation civile
- Véhicules
- Avions
- Fumée
- Vol
- Vandalisme
- Objets terribles
- Poids de la neige, du grésil ou du hockey sur glace
- Déversement accidentel ou débordement d’eau ou de vapeur
- Déchirure soudaine et accidentelle, fissuration, brûlure ou bombement
- Éruption volcanique
- Dommages soudains et accidentels causés par un courant électrique généré artificiellement
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Types De Polices D’assurance Habitation
Les polices d’assurance habitation se présentent sous de nombreuses formes, appelées types de polices. Bien que les détails de la police puissent varier selon l’État et l’assureur, les huit prochains types d’assurance habitation sont assez standard :
- HO-1 – Il s’agit du type d’assurance habitation le plus élémentaire et couvre 10 risques couverts plutôt que les 16 conventionnels. Une couverture HO-1 ne couvre pas la responsabilité, les biens personnels ou les frais de subsistance supplémentaires, ne fournissant qu’une protection pour la maison elle-même. .
- HO-2 – Il s’agit d’une couverture de forme large et protège simplement votre maison contre les risques nommés énumérés sur votre police.
- HO-3 -Certaines des polices d’assurance habitation les plus courantes, cette couverture exceptionnelle est à risque ouvert, ce qui signifie que chaque occasion est assurée à l’exception des occasions explicitement enregistrées comme non assurées. Ces politiques seraient les meilleures pour les maisons unifamiliales, les maisons multifamiliales et les maisons en rangée.
- HO-4 -Aussi appelée assurance des locataires, une police HO-4 protège les locataires contre les dommages causés à leur propriété privée. De plus, il fournit une politique de responsabilité et de paiement médical.
- HO-5 -Parfois appelée formulaire détaillé, cette couverture d’assurance est une couverture à risque ouvert qui couvre les dommages causés à votre maison et à vos effets personnels par des risques non répertoriés comme exceptions sur votre police. Les polices HO-5 ne sont souvent disponibles que dans certaines entreprises pour des maisons bien entretenues dans des endroits à faible risque.
- HO-6 – Il s’agit du formulaire de copropriété pour les propriétaires de copropriétés ou de coopératives et protège contre 16 risques encourus.
- HO-7 – Cette couverture contre les risques nommés protège votre maison cellulaire des événements enregistrés. C’est une variante modifiée d’une politique HO-2.
- HO-8 – Appelée type de police modifiée, une police HO-8 protège les maisons de retraite sur la base d’une véritable valeur de rachat (ACV). Cela signifie généralement que votre maison est protégée en fonction de sa valeur dépréciée et non de son nouveau prix.
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Qu’est-ce Qui N’est Pas Couvert Par L’assurance Habitation ?
Ces événements ne sont généralement pas couverts par une assurance habitation :
- Ordonnance ou législation
- Guerre
- Risque nucléaire
- Perte intentionnelle
- Actions gouvernementales
- Espiègle se comporte
- Oiseaux, vermine, rongeurs ou insectes
- moisissure, champignon ou pourriture humide, à moins qu’elle ne soit cachée à l’intérieur des murs, des plafonds ou des sols et qu’elle puisse être la conséquence d’une défaillance des tuyaux
- La terre se déplace, y compris les tremblements de terre, les glissements de terrain, les coulées de boue, les affaissements et les gouffres
- Dégâts des eaux par inondation
- Panne d’électricité
- Négligence
Quel Est Le Prix De L’assurance Habitation ?
Selon l’Insurance Information Institute, le coût moyen de l’assurance habitation dans tout le pays était annuel.
Bien qu’il existe de nombreux facteurs qui peuvent affecter le prix de votre couverture, en voici quelques-uns qui l’amélioreront :
- Durée des souches de chiens de compétition, en particulier celles ayant des antécédents de mal ou de mal
- Une cote de crédit faible de 649 ou moins
- Historique de la soumission d’un grand nombre de réclamations d’assurance
- Vivre dans un pays vulnérable aux catastrophes naturelles
- Habiter à plus de 1,0,0 m d’une bouche d’incendie ou à cinq kilomètres dans une caserne de pompiers
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Façons D’économiser Sur L’assurance Habitation
En cas de catastrophe, l’assurance habitation peut vous faire économiser des milliers de dollars. De nombreux propriétaires peuvent dépenser moins pour leur assurance habitation en prenant simplement quelques mesures supplémentaires. Vous trouverez ci-dessous quelques façons de réduire vos primes mensuelles :
- Augmentez votre allocation – si vous êtes en mesure d’économiser suffisamment d’argent pour payer une franchise plus élevée, l’augmentation de votre franchise peut considérablement réduire votre prime mensuelle.
- Renforcez votre maison – De nombreuses compagnies d’assurance habitation accordent des réductions pour les mesures de sécurité. Boostez votre maison en installant des gicleurs automatiques, des détecteurs de fumée, des alarmes et des systèmes de sécurité, et vous pourrez bénéficier d’un rabais sur votre paiement mensuel.
- Rénovez – non seulement les rénovations peuvent augmenter la valeur de votre maison, elles peuvent vous aider à économiser de l’argent sur l’assurance habitation. De nombreux fournisseurs offrent des rabais pour les maisons avec un toit résistant aux chocs ou des systèmes domestiques mis à jour.
- Remises multi- polices – De nombreuses compagnies d’assurance habitation proposent également d’autres types d’assurance. Le regroupement d’une assurance habitation avec une assurance automobile, vie ou moto peut réduire votre paiement.
L’assurance Habitation Est-elle Nécessaire ?
L’assurance habitation n’est pas requise par la législation, mais l’organisme auprès duquel vous avez un prêt pour acheter votre maison peut avoir besoin d’une assurance habitation. Quelles que soient les exigences des associations de crédit, nous vous recommandons de souscrire une couverture pour les avantages suivants :
- Protection fiscale – Même si une police d’assurance habitation peut être plus coûteuse qu’une assurance automobile ou une assurance locataire, elle peut vous aider à économiser de l’argent à l’avenir et vous éviter de payer des dommages coûteux à votre maison ou à vos biens.
- Couverture pour de nombreuses occasions -Les dommages de pratiquement toutes les occasions sont couverts par une couverture d’assurance habitation standard. Les seuls événements importants qui ne seront probablement pas couverts sont les catastrophes naturelles, qui sont protégées par un avenant.
- Couverture de la maison -Si vos biens sont perdus ou endommagés pendant le voyage, votre couverture paiera pour les remplacer. De plus, il couvre les choses qui sont endommagées lorsqu’elles se trouvent dans un véhicule, la maison de quelqu’un d’autre ou un autre bâtiment.
De Combien D’assurance Habitation Ai-je Besoin ?
Dans les pays du sud comme la Caroline du Nord, la Caroline du Sud et l’Alabama, la reconstruction d’une résidence typique de 2 000 pieds carrés coûtera. Sur la base de ces conseils, voici à quoi peut ressembler un exemple de couverture pour cette maison :
Couverture
Comment Obtenir La Meilleure Couverture D’assurance Habitation
Avant de commencer votre recherche d’amélioration de la maison, lisez ces conseils :
1. Déterminez le montant de la couverture d’habitation que vous souhaitez
Vous avez trois alternatives pour connaître le coût de remplacement de votre maison. Lorsque vous démarrez le processus de devis auprès d’un assureur, des questions concernant vos locaux vous seront posées et le fournisseur créera automatiquement un montant de logement en fonction des informations que vous donnez. Il est possible de choisir cette quantité ou de procéder à votre deuxième choix, c’est-à-dire de parler à un évaluateur local pour lui faire estimer la valeur.
Votre choix final est de déterminer vous-même le niveau de couverture de la maison. À titre indicatif, visez à obtenir une valeur de sécurité par pied carré. Les maisons du sud coûteront probablement beaucoup moins cher que les maisons du nord-est, allez-y si vous résidez dans un pays du sud et si vous résidez dans un État.
2. Déterminez le type de couverture qui correspond à vos besoins
Il existe huit types de polices d’assurance habitation. Si vous recherchez une protection minimale, un HO-1 ou même un HO-2 pourraient mieux fonctionner. Si vous souhaitez une police standard, optez pour une couverture HO-3, et si vous souhaitez une protection maximale, optez pour une police HO-5.
3. Commencez par votre fournisseur d’assurance automobile
La plupart des compagnies d’assurance vous offriront un rabais pour plus d’une couverture d’assurance, vous permettant de dépenser moins et de recevoir une assurance habitation d’une entreprise que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Demandez un devis à votre fournisseur d’assurance automobile avant de vous tourner vers d’autres compagnies d’assurance habitation pour examiner les réductions potentielles.
Notre Décision
Une couverture d’assurance habitation peut être un excellent investissement pour les personnes qui souhaitent protéger leur maison et leurs effets personnels contre des événements imprévus. Avant d’acheter une couverture d’assurance habitation, envisagez d’obtenir des estimations de trois sociétés distinctes ou plus afin de pouvoir comparer les prix et la couverture. Pour des devis gratuits, téléphonez au 855-948-5219 ou entrez votre code postal à partir de l’outil sous :
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